יועץ משכנתאות
מיהו יועץ משכנתאות?
תפקידו של יועץ משכנתאות?
כיצד נבחר יועץ אמין, יעיל ומקצועי?
מיהו יועץ משכנתאות?
יועץ משכנתא הוא אדם בעל נסיון בשוק המשכנתאות המסוגל לייעץ לאנשים מן השורה לבחור את המשכנתא הטובה ביותר עבורם.
יועצי המשכנתאות רכשו את נסיונם באחת או יותר משלושת הדרכים הבאות:
עבדו ב"ייעוץ משכנתא" בבנקים למשכנתאות במשך כמה שנים.
עבדו בחברות ייעוץ חוץ בנקאיות.
עברו קורס בייעוץ משכנתאות - (מובן שהקורס לבדו לא מספיק וחייבים ניסיון והתמחות בחברות לייעוץ משכנתא בטרם יוכלו לצאת לדרך עצמאית).
מה תפקידו של יועץ משכנתאות?
השלב ראשון: תכנון המשכנתא
יועץ המשכנתאות צריך לשבת עם לוקח/י המשכנתא, להבין את הצרכים שלהם, לוחות הזמנים והיכולות הכלכליות שלהם, ובהתאם לכך לתכנן תמהיל משכנתא מתאים.
ישנם 2 שיטות מקובלות לתכנון תמהיל המשכנתא:
אינטואיציה ושימוש במחשבון משכנתא כדי לצפות את גובה ההחזר החודשי במצבים שונים.
שימוש באופטימום (תוכנה שמבצעת אופטימזציה) כדי למקסם את החיסכון עבור כל מצב.
השלב שני: מכרז ריביות
צריך לאסוף מהלקוח את הטפסים שהבנקים למשכנתאות נוהגים לבקש ולהתחיל במכרז רביות בין הבנקים בכפוף ללוחות הזמנים שנקבעו עם הלקוח.
השלב שלישי: חתימה בבנק
לאחר שנבחר הבנק, כל שנותר הוא לשלוח את הלקוח לחתום בבנק על מסמכי המשכנתא.
בחירת יועץ משכנתאות (שיחסוך לנו הרבה כסף)
בחירת יועץ משכנתאות זו משימה לא פשוטה, מאחר שקשה מאוד לבחון את היכולות וההצלחות של אותו יועץ בהשוואה למחיר אותו הוא גובה.
היועצים בד"כ מתפארים בחיסכון של מאות אלפי שקלים ואך הלקוחות שפונים למתן ייעוץ לא יודעים לבדוק האם אכן מדובר בחיסכון עצום. בנוסף נתוני האמת יגיעו רק לאחר שנים ארוכות של תשלומי משכנתא ואז גם יכול להתברר שהיועץ טעה.
מחיר גבוה מאוד לא מעיד על איכות העבודה. גם המלצות לא מהטעמים שהזכרתי מקודם.
חשוב להבין שהצלחה בבחירת תמהיל משכנתא נמדדת על פני שנים ארוכות כאורך המשכנתא בפועל.
למעשה לוקחי המשכנתאות הם ממש מגששים באפילה בעניין הזה, הרבה יותר קל להשוות בין מוסכי רכב מאשר בין יועצי משכנתאות.
יחד עם זאת אני אנסה לתת חומר למחשבה לבחירת יועץ.
לו אני הייתי צריך לבחור יועץ משכנתא הייתי בודק את הנקודות הבאות:
מתודולוגיית בחירת התמהיל, האם ע"פ אינטואיציה או שיש שימוש באופטימום.
הנחות היסוד שלו לפני בחירת תמהיל(ציפיות האינפלציה וגובה הריבית על המשכנתאות, האם הוא מבין את הקשר בינהם).
המחיר. מחיר גבוה במיוחד הוא לא ערובה להצלחה.
לוחות הזמנים. תוך כמה זמן אני צפוי לקבל משכנתא מרגע התהליך, קריטי מאוד ל"לחוצים בזמן".
מה הניסיון שלו. כמה שנים הוא עוסק בכך, היכן רכש את הידע והניסיון.
האם הוא בעל השכלה פיננסית. מומלץ מאוד שיהיה בעל ידע נרחב בכל נושא המימון.
אני ממליץ לכל לוקח משכנתא לחקור את הנושא וללמוד דרך אתר זה איך לבחור משכנתא מתאימה באופן עצמאי ללא תיווך(כך אני עושה בכל נושא). אולם, אם בכל זאת אתם מעוניינים להיות בראש שקט ולשלם על ייעוץ אז אתם יכולים לפנות למשרד רואי חשבון פולק שטינברג ולקבל ייעוץ אישי ממפתח אשף המשכנתאות.
מי אנחנו? לחץ כאן