מיחזור משכנתא פירושו לפרוע את המשכנתא שלקחת ובמקומה לקחת משכנתא חדשה בתנאים אחרים.

בשנים האחרונות כולם מדברים על מיחזור משכנתא, חשוב לדעת שלא תמיד זה כדאי.

בבואנו לבחון האם כדאי למחזר את המשכנתא צריך תחילה לבקש דו"ח יתרות לסילוק משכנתא מהבנק.
ע"פ תקנות בנק ישראל מסמך זה ניתן ללא תשלום עד פעמיים בשנה, ולכן אם אומרים לכם אחרת הציגו לבנק עובדה זו ועמדו על כך שישלח בחינם (אפשר גם לפקס או למייל).

לאחר שקיבלנו את הדוח יתרות לסילוק, כדאי להזין את הנתונים בו למחשבון משכנתא כדי לראות כמה כסף אנחנו עוד נידרש להחזיר.
בחישוב, קרן ההלוואה לכל מסלול תחושב ללא עמלת פירעון מוקדם.

מחשבון משכנתא (הכי טוב בשוק) - לחץ כאן
עמלת פירעון מוקדם - כמה נשלם בפועל?

לאחר מכן, יש לפנות לבנק שלכם ולבנקים אחרים ולקבל מהם הצעות למחזור משכנתא בהתאם להחזר החודשי אותו אתם מבקשים להחזיר (ההחזר יכול להיות שונה מההחזר במשכנתא המקורית).

בבואנו לבדוק במחשבון המשכנתא את התמהיל שהבנק הביא, צריך לשים לב שלקרן ההלוואה צריך להוסיף את עמלת הפירעון המוקדם שתשולם במועד המחזור, כלומר אתם תקחו הלוואה גדולה יותר שתכלול גם תשלום עבור עמלת פירעון מוקדם.

 

נכון להיום הריביות נמוכות ולכן ברוב המקרים מיחזור משכנתא הינו כדאי למדי. מהלך שיכול לחסוך עשרות אלפי שקלים ואף יותר, למרות התוספת של עמלת הפירעון המוקדם. כל זאת תלוי במשכנתא שנותרה.
ככל שהמשכנתא שנותרה גדולה יותר כך החיסכון יהיה גדול יותר.

 

אשף המשכנתאות מתאים ללוקחי משכנתאות חדשות אך לא לכל ממחזרי המשכנתא.
הסיבה לכך היא שבעת מיחזור משכנתא ניתן להישאר ברמת הסיכון שהיתה בהלוואה הקודמת.
בנק ישראל מגדיר סיכון לפי התזוזות בהחזר החודשי הנגרמות ממסלולים בעלי ריבית משתנה.

 

אם בעת לקיחת ההלוואה המקורית מרכיב הפריים במשכנתא הקודמת שלך היה גבוה משליש, אז ניתן יהיה לקבל תמהיל עם רמת סיכון זהה.

אשף המשכנתאות בונה תמהיל ע"פ מגבלות בנק ישראל נכון להיום ולכן הוא לא יתאים עבור מיחזור משכנתא כזאת ובמקרה זה כדאי להגיע לייעוץ אישי.